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«Compre ahora, pague después» en Colombia

Sello postal ilustrado con la cordillera andina y una rama de café, con la palabra Colombia

En Colombia el modelo se conoce como «compre ahora, pague después» y opera tanto en tiendas en línea como en comercios físicos. Se paga en pesos colombianos (COP).

Información verificada a octubre de 2026

Tamaño del mercado

Según ResearchAndMarkets, citado por Valora Analitik (febrero de 2026), en 2025 se movieron en Colombia cerca de US$1.670 millones bajo esta modalidad, con un crecimiento anual de 37,8 % entre 2022 y 2025. Son estimaciones de una firma privada de análisis.

Principales plataformas

La lista es informativa, no es exhaustiva y no implica recomendación ni afiliación.

Addi

Según su sitio oficial, ofrece un cupo que se puede pagar en hasta 6 cuotas y un crédito de mayor monto en hasta 24 cuotas.
Anuncia 3 cuotas con 0 % de interés para clientes elegibles, en los términos que publica.
Para solicitar el cupo indica que se usa la cédula y WhatsApp; la aprobación y el valor de las cuotas dependen del perfil de cada persona.
Montos mínimos y máximos: [PENDIENTE DE VERIFICAR]. Tasas y tarifas vigentes: [PENDIENTE DE VERIFICAR] (la plataforma remite a su documento de «Tasas y tarifas»).

Sistecrédito

Opera crédito para compras en comercios aliados y permite solicitar y pagar desde su aplicación, según Forbes Colombia.
Un instructivo de financiación educativa de 2025 indica como requisitos el documento de identidad y un celular con internet, con solicitud por WhatsApp o por la web.
Plazos, número de cuotas, tasas y cargos: [PENDIENTE DE VERIFICAR].

Otras opciones

Valora Analitik reporta que la billetera Nequi probaba en 2026 un botón de crédito en algunos comercios que permite aplazar el pago. Bancos y otras fintech también ofrecen compras a cuotas. Condiciones: [PENDIENTE DE VERIFICAR].

Requisitos habituales

Ser mayor de edad y tener cédula de ciudadanía colombiana (algunas plataformas aceptan otros documentos).
Número de celular activo y, en muchos casos, correo electrónico.
Autorizar el tratamiento de datos personales y, por lo general, la consulta y el reporte ante centrales de información financiera (DataCrédito Experian, TransUnion).
Superar la evaluación de riesgo de la plataforma. El cumplimiento de estos requisitos no asegura la aprobación.

Costos posibles

Interés remuneratorio: no puede superar la tasa de usura certificada por la Superintendencia Financiera. Para octubre de 2026, la tasa de usura del crédito de consumo y ordinario es 28,59 % efectivo anual; para el crédito de consumo de bajo monto es 66,66 % E.A.
Comisiones o cargos adicionales (por ejemplo, tecnología, aval o fianza), según cada plataforma.
Intereses de mora y gastos de cobranza si una cuota no se paga a tiempo.

Marco regulatorio

Autoridades y normas relevantes en Colombia
Autoridad o norma	Qué hace o establece
Superintendencia Financiera (SFC)	Supervisa a las entidades vigiladas (bancos, compañías de financiamiento, etc.) y certifica cada mes el interés bancario corriente, base para calcular la tasa de usura. No todas las plataformas BNPL son entidades vigiladas: puede consultarse en el listado de entidades de la SFC.
Tasa de usura	Equivale a 1,5 veces el interés bancario corriente. Cobrar por encima de ella está prohibido: el Código de Comercio prevé la pérdida de intereses y el Código Penal la tipifica como delito.
Superintendencia de Industria y Comercio (SIC)	Protege al consumidor (Ley 1480 de 2011, Estatuto del Consumidor), vigila el tratamiento de datos personales y atiende quejas frente a quienes no son entidades vigiladas por la SFC.
Ley 1581 de 2012	Régimen general de protección de datos personales: autorización previa, finalidad, derechos de conocer, actualizar, rectificar y suprimir.
Ley 1266 de 2008 y Ley 2157 de 2021	Hábeas data financiero: reglas para el reporte en centrales de riesgo. La reforma de 2021 refuerza la comunicación previa al titular antes de un reporte negativo y fija límites a la permanencia del dato negativo.
Ley 2300 de 2023	Regula el contacto con deudores para gestiones de cobranza: canales autorizados, horarios y frecuencia de contacto.

Regulación específica del BNPL

A la fecha de verificación no identificamos una norma colombiana dedicada exclusivamente al modelo BNPL; se aplican las reglas generales de crédito, consumo y datos. Estado de proyectos normativos específicos: [PENDIENTE DE VERIFICAR].

A dónde acudir

Primero, el área de servicio al cliente de la plataforma.
Si es una entidad vigilada: su defensor del consumidor financiero y la Superintendencia Financiera.
Si no es una entidad vigilada, o en temas de datos personales: la Superintendencia de Industria y Comercio.

Fuentes de esta sección

Valora Analitik — «El boom del compre ahora, pague después que vive Colombia» (7 de febrero de 2026). https://www.valoraanalitik.com/compre-ahora-pague-despues-colombia/
Addi — sitio oficial en Colombia (cupo, cuotas y condiciones publicadas). https://co.addi.com/
Forbes Colombia — Sistecrédito y su trayectoria en «compre ahora, pague después». https://forbes.co/negocios/como-una-empresa-de-antioquia-ha-hecho-compre-ahora-pague-despues-desde-hace-25-anos
Universidad Católica del Norte — Instructivo de financiación con Sistecrédito (2025). https://ucn.edu.co/wp-content/uploads/2025/06/Instructivo-Sistecredito.pdf
Superintendencia Financiera de Colombia — Certificación del interés bancario corriente. https://www.superfinanciera.gov.co/publicaciones/10116267/superfinanciera-certifica-el-interes-bancario-corriente/
Portafolio — Tasa de usura para octubre de 2026. https://www.portafolio.co/economia/finanzas/tasa-de-usura-baja-en-octubre-y-establece-nuevo-limite-para-el-cobro-de-intereses-a-los-bancos-503770
Superintendencia Financiera de Colombia — sitio oficial. https://www.superfinanciera.gov.co/
Superintendencia de Industria y Comercio (SIC) — sitio oficial. https://www.sic.gov.co/
Ley 1480 de 2011 (Estatuto del Consumidor) — Secretaría del Senado. http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/ley_1480_2011.html
Ley 1581 de 2012 (protección de datos personales) — Secretaría del Senado. http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/ley_1581_2012.html
Ley 1266 de 2008 (hábeas data financiero) — Secretaría del Senado. http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/ley_1266_2008.html
Ley 2157 de 2021 (modifica la Ley 1266 de 2008) — Secretaría del Senado. http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/ley_2157_2021.html
Ley 2300 de 2023 (contacto para gestiones de cobranza) — Secretaría del Senado. http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/ley_2300_2023.html

Información verificada a octubre de 2026